Finante personale

Opinia unui expert: ce se intimpla? ce urmeaza? ce trebuie sa facem?

, , Lasa un comentariu

Am citit cu mare placere o analiza a lui Larry Swedroe, consultant financiar si de investitii,  cu o activitate prodigioasa in banci si firme de imprumuturi financiare, actualmente lucrind la Buckingham Family of Financial Services

Am fost placut impresionat de claritatea discursului si concluziile echilibrate .

Am recunoscut in recomandarile lui citeva dintre tehnicile pe care le voi utiliza eu (s-au le-am utilizat deja!) in aceste vremuri de criza. Ca pregatire pentru articolele care vor concluziona seria despre criza financiara (miine va fi unul dintre ele), va propun spre atentie analiza sa.

Standard
In atentia mea

Cite ceva despre Foreign Exchange (Forex)

, Lasa un comentariu

Va prezint o resursa gratuita de forex, scrisa de Barbara Rockefeller, parte a cartii Trading Around The Clock, Around The World. Ea se adreseaza incepatorilor dar contine unele informatii inedite si pentru traderii care au trecut de „primii pasi”. Iata un scurt cuprins al brosurii electronice:

  • determinarea ratei de schimb de catre brokerul tau
  • intelegerea diferitelor cotatii ale monedelor
  • despre contractele future in Forex
  • cum sint determinate ratele de schimb
  • prognozarea ratelor de schimb (Big Mac Price Test)
  • un exercitiu de hedging
  • cum evalueaza investitorii profesionisti ratele de schimb intre valute (doua cazuri analizate)
  • faci sau nu hedging?
  • mecanismele hedging-ului

Puteti gasi acest apendix in format pdf din click aici. Mai multe despre autoare in site-ul care promoveaza cartile ei.

via titanium-fla

Standard
Finante personale

Un raspuns pentru Radu

, , Un comentariu

Acest articol este un raspuns la comentariul lui Radu, care mi-a aruncat mingea la fileu, fata de textul lui Steve Pavlina, 10 reasons you should never get a job (10 motive pentru care nu trebuie sa te angajezi) care apare in DVD-ul din cadrul proiectului avantajlastar.net . Probabil a fost unul dintre putinii cititori care a facut efortul sa caute articolul pe Google.

Subiectul este enorm, e o imposibilitate sa il acoperi sau sa il sustii intr-un comentariu sau raspuns la un comentariu. M-am hotarit sa incropesc un articol pentru a-i raspunde lui Radu mai pe larg, dar subiectul merita o serie de articole. In cazul in care exista interes din partea cititorilor, o voi face.

Draga Radu,

Nu neg faptul ca Pavlina este (pe alocuri) patetic, uneori chiar „jignitor” la adresa celor care lucreaz pentru patron, iar asta este extraordinar de riscant (la urma-urmei, majoritatea dintrei noi sintem angajatii cuiva, deci, conform lui Pavlina, ne inscrie in rindul „unconscious animals”)

Cu toate acestea, eu cred cu tarie ca … sintem „unconscious animals” – animale inconstiente (majoritatea dintre noi – nici eu nu am fost altfel!), tocmai pentru ca sintem programati de societate pentru a deveni asta. Sa ma explic:

  • unconscious: programarea se face incepind cu parintii (care spun „invata bine, fa o facultate si ia-ti o slujba buna”) si terminind cu firmele de HR (care flutura termeni ca „angajatori de top” si  „munceste pentru o organizatie care iti permite sa te dezvolti”- o Doamne cite as avea sa spun despre falsitatea unora dintre head hunteri si ipocrizia unora dintre sefii de personal din multinationale!)
  • animals: sintem indemnati de catre parinti („intra si tu in rindul oamenilor, ia-ti un job, casatoreste-te si fa un copil”) apoi prin conditionare sociala si prin mass media spre satisfacerea exlusiva a nevoilor instinctuale (adapost (financiar), partener sexual (de viata), procreere), se pedaleaza pe sexualitate, stimularea instinctelor de cird si apartenenta la grup, consumatorism orb, nu se insista pe decizie constienta si autocunoastere, pe exprimarea esentei personalitatii.

De aici respingerea reflexa si persiflarea cind cineva apare cu un articol ca a lui Pavlina pentru ca, in anumite cercuri, se intelege puterea „subversiva” a unor asemenea idei.

Nu-i asa, e subversiv pentru societate si status-quo-ul actual, sa sustii ca nu e recomandabil sa fii angajat. Cine mai munceste in „fabrici” si „uzine”? Cine mai stringe recolta?

  1. cum spui tu, nu toata lumea poate sa fie investitor. Nu toata lumea vrea sa fie. Aici nu e vorba de a fi investitor, cit de a-ti deschide mintea spre ideea ca viata inseamna mai mult decit sa muncesti de la 9.00 la 17.00 si cu prelungiri pina la 21.00 , imbatindu-te cu apa rece (autojustificare) ca ai un salar bun si o pozitie „de top” intr-o multinationala, spre deosebire de „marea masa”
  2. intotdeauna vor exista oameni care prefera sa fie angajati (cu toate implicatiile, asumate constient). Lumea nu va colapsa pentru ca nu poate functiona daca toti vrem sa fim investitori (argument care o sa mai apara in justificari, pentru ca vine automat daca extrapolezi ideea)  ci pentru simplu fapt ca vor exista intotdeauna oameni doritori de a-si vinde munca (si viata) pentru bani
  3. Pavlina nu face apologia investitorului, din contra, spune ca trebuie sa contribui, dar sa te gindesti la moduri in care contributia ta sa se realizeze altfel decit ca angajat (in folosul tau personal). Prin exemplu sau (a fost antreprenor, deschizind o afacere cu software si apoi freelancer) arata ca se poate.

Textul a fost selectat pentru DVD tocmai pentru a soca si pentru a te face sa gindesti altfel decit vrea societatea sa te programeze. Dar cei mai socati vor fi adultii, mai ales cei care muncesc pentru salar, pentru ca ei sint cei vizati. Problema nu se pune daca esti prost pentru ca muncesti pentru salar, ci daca ai facut o decizie constienta cind ai ales sa fii angajat, sau doar ai urmat ce ti s-a spus acasa, reclama firmei de HR sau convenienta sociala. Textul lui Pavlina  aduce acest lucruri in atentie (poate nu in cel mai bun mod), subconstientul recunoaste importanta problemei dar in acelasi timp se revolta si incearca sa gaseasca justificari logice ale situatiei (daca nu sint muncitori, lumea se duce pe ripa).

In concluzie, Radu, tu esti deschizator  de drumuri. Sint sigur ca atacurile vor curge riu la adresa textelor selectate in DVD-ul avantajlastart.net  De aceea el se distribuie in scoli si nu in multinationale…

Standard
Carti, filme si evenimente

Recenzie: Dezvoltare personala pentru oameni inteligenti

, , , 9 comentarii

  • Titlu: Dezvoltare personala pentru oameni inteligenti
  • Titlu original: Personal Development For Smart People
  • Autor: Steve Pavlina
  • ISBN:978-1401922757
  • Gen: dezvoltare personala
  • Se adreseaza: publicului larg

Recomandare

Detalii despre sistemul de notare al cartilor aici.
Prezentare generala

Pot sa spun cu mina pe inima: de mult nu am citit o carte in doua zile. As fi citit-o intr-una daca as fi avut timp!

Cartea lui Pavlina vine, pentru mine, pe un teren fertil. Am citit o multime de carti de dezvoltare personala. In plus, ii urmaresc blogul de mai bine de un an. Nu sint strain cu modul lui de a scrie, nici cu ideile si conceptele pe care le vehiculeaza. Cu toate acestea, trebuie sa recunosc: am fost placut surprins de noutatea si profunzimea conceptelor pe care Pavlina ni le propune in cartea sa.

Voi incepe cu titlul. Intr-adeva, cartea este pentru oameni inteligenti. Este extraordinar de densa, o multime de material condensat, ai nevoie de toata atentia pentru a inregistra mesajul. Daca nu esti focusat, textul poate trece pe linga tine fara sa-si destainuie continutul.

Asta nu inseamna ca limbajul e greu sau colocvial. Nici vorba! Scriitura este directa (sotia mea spune ca Pavlina scrie prea direct…), nu se ascunde dupa fraze mestesugite. Mai ales nu te iarta, ti-o spune la obiect (daca esti lenes, duplicitar, smiorcait sau doar superficial). Atit de direct incit unul dintre textele lui Pavlina care au intrat pe DVD-ul de la avantajlastart.net (10 motive pentru care nu trebuie sa te angajezi) s-ar putea sa deranjeze multa lume. Asta e!

Revenind la carte, Pavlina face un lucru pe care putin l-au reusit: propune o viziune clara, aproape matematica pentru un domeniu neintrecut in nuante de gri: comportamentul uman. Pune ordine in dezordine (mai bine spus in haos). Reuseste acest lucru pentru ca autorul este, prin formatie, softist, deci are tendinta de a gasi esenta si de a simplifica (fara a intra in derizoriu).

Pe scurt, Pavlina propune abordarea tuturor aspectelor dezvoltarii personale (o zona enorma ca intindere, de la relatiile interumane pina la finantele personale) cu ajutorul a trei principii: adevar, iubire si putere.

Cel putin in domeniul relatiilor cu semenii nostri (fie ca e vorba de prieteni, iubiti, soti, in relatiile parinti-copii sau sefi-subalterni), eu nu am mai intilnit o abordare atit de puternica. As indrazni sa spun ca e vorba de o atingere de geniu.

E foarte simplu. Cauta sa-ti analizezi actiunile tale fata de cei cu care interactionezi: se supun ele celor trei principii?

  • Actionezi in cunostinta de cauza, dupa o analiza la rece (principiul adevarului)?
  • Te gindesti cu iubire sau cel putin cu compasiune la celalalt (principiul iubirii) in momentul deciziei tale?
  • Actionezi eficient in directia hotarita sau esti ezitant? Poate chiar las (principiul puterii)?

Ce pot spune, personal, este ca acest scurt check list mi-a schimbat radical modul in care constientizez actiunile si relatia mea cu cei din jur. Nu voi intra in detalii, va las placerea lecturii.

Cit priveste celelalte domenii ale dezvoltarii personale (munca si serviciu, forma fizica si sanatatea, finantele personale, etc.) ele sint abordate, ingenios, folosind principiile derivate din cele trei (care sint primordiale). Ele se obtin prin combinatii de cite doua (de exemplu iubire si putere produce curaj).

Acest sistem simplu de valorizare va avea, in final, trei principii de baza si patru principii derivate.

Este atit de simplu si de elegant incit nu incetez sa ma minunez in fata lui. Pavlina recunoaste ca lucra la carte de mai bine de un an cind si-a dat seama ca reia temele din blogul sau. Atunci s-a hotarit sa treaca la esente. Asa a aparut teoria de fata. Intr-adevar, numai esente!

Va invit cu caldura sa cumparati cartea. Este disponibila pe Amazon.com la un pret comparabil cu o carte din librariile noastre (16.47 dolari SUA). Sau puteti astepta pina apare traducerea in romaneste, pentru ca sigur va apare, este o carte care va ajunge best seller.

Zona alba

Reuseste sa traseze citeva principii simple cu ajutorul carora se pot aborda cu succes orice transformari din domeniul dezvoltarii personale.

Pentru a cumpara Dezvoltare personala pentru oameni inteligenti aici

Standard
Finante personale

Stress Test: Garanti Bank

, , 16 comentarii

Cuprinsul seriei Stress Test: bancile

  1. Stress Test: bancile

Dupa experienta cu Piraeus Bank, ma cam dezumflasem. Asteptarile mele erau la nivelul asfaltului. Am hotarit sa abordez problema cit mai profesionist cu putinta: fara asteptari, doar analiza „la rece”.

Chiar linga Piraeus Bank se afla Garanti Bank. Am cotit-o 🙂 si am intrat in banca. Am salutat omul de la paza (ca de obicei) si am intrebat la ghiseul situat drept in fata, unde pot primi informatii despre deschiderea unui cont. Am fost trimis la o domnisorica tinara si simpatica (sotia mea se incrunta in acest moment, cind imi citeste articolul…).

Cu zimbet pe fata, m-a intrebat ce doresc. I-am spus ca am nevoie de informatii. Deja antrenat dupa intilnirea de gradul III de la Piraeus, mi-am inceput borboroseala.

Domnisoara mi-a raspuns ca in pliante nu sint informatiile pe care le caut eu (legate de tarife si de internet banking) dar mi le va furniza ea. A cautat prin computer, a gasit un fisier si a inceput sa-mi printeze…si sa-mi tot printeze si mi-a incarcat bratele cu hirtie.

Intre timp am discutat despre tot felul de subiecte. Am aflat ca Garanti apartine unei banci turcesti dar e de fapt sucursala din România a GarantiBank International N.V., cu sediul la Amsterdam. Mi-a povestit cum depozitele sint garantate pina la 100.000 euro (greu credibil, dar am zimbit binevoitor…). Printre altele am aflat citeva informatii foarte importante:

  • Garanti nu are retea de ATM-uri proprii. De aceea ca sa-ti scoti banii de pe card trebuie sa folosesti ATM-urile altor banci, iar acest lucru se face… atentie… cu comision zero. Foarrrrte interesant. Ulterior am vazut pe site-ul Garanti ca au si ei ATM-uri proprii… dar informatia despre comisioane e adevarata, cum puteti afla din aceasta stire
  • exista serviciu de internet banking, nu te consta nimic setarea contului, primesti gratuit un dispozitiv de generare a parolei (dispozitiv Ciframatic). Toate aceste informatii nu se gasesc pe site-ul bancii!
  • banca nu are comision de administrare a contului si nici comision de administrare a cardului de debit, atasat contului, plus zero comision la cumparaturi in strainatate si in tara!
  • taxele de transfer bancar prin internet banking sint de 1 RON pentru transferuri in RON si de 50 RON pentru cele in valuta (excelent pentru mine, cind transfer banii la brokerul meu de trading, in strainatate!)

Aceste avantaje m-au determinat sa ma gindesc serios la deschiderea unui cont la Garanti Bank.

la final, domnisoara mi-a inminat o carte de vizita si m-a asigurat ca imi sta la dispozitie pentru deschiderea unui cont, cind doresc. Si mi-a zimbit galant. Trebuie sa recunosc ca m-am simtit bine 🙂  (iarasi se incrunta nevasta-mea…).

In concluzie, multe surprize placute legate de serviciile acestei banci. Ramine sa va ginditi daca ele raspund si nevoilor voastre.

Calificative:

Ambianta: 9 (pentru faptul ca au un design interior placut si nu stai in picioare la ghiseu)
Bunavointa: 10
Informatii: 9

Avantaje deosebite: posibilitatea de a scoate bani de la orice ATM fara a plati comision (in tara), lipsa comisionului de administrare a contului, internet banking gratuit,  dispozitiv de cifrare pentru accesul contului de internet banking
Trucuri:
1. pentru ca nu implica nici un comision de mentinere a contului, faceti-va un cont de rezerva (detalii despre contul de rezerva intr-un articol viitor)
2. utilizati contul in concedii (puteti scoate bani de pe card la orice ATM fara sa platiti taxe de retragere, in tara, iar in strainatate nu aveti taxe la folosirea cardului in magazine)

Precizare importanta:
Personal nu am o pregatire formala in domeniul financiar bancar  si nu activez in acest domeniu. Ca atare continutul articolelor din seria Stress Test exprima in totalitate opiniiile mele personale. Aceste pareri nu reprezinta (chiar daca par sa fie) o sugestie, indemn, recomandare privind accesarea sau neaccesarea serviciilor bancilor care sint prezente in aceste articole.
Nu am nici un fel de angajament, financiar sau de alta natura, cu nici o banca, angajament prin care sa ma oblig la promovarea unei institurii bancare sau a ofertei acesteia.
Va recomand ca in cazul in care doriti sa va deschide un cont la o banca, sa cereti parerea unei persoane care are studii de specialitate si, mai ales, sa va faceti propriul stress test, vizitind o agentie a bancii in cauza.
Standard