foto: Mattox

Din cand in cand primesc emailuri in care mi se cere parerea si sfatul, legat de probleme de finante personale, investitii sau ambele. Desi nu sunt specialist acreditat in aceste domenii, caut sa ofer o analiza sincera si cateva posibile solutii, din care cei care sunt in dificultate sa se inspire.

Evident, nu am pretentia ca analizele si solutiile mele sa fie cele mai bune. Faptul ca informatiile pe care le primesc sunt de multe ori insuficiente, este un mare obstacol al unei analize exhaustive. De asemenea, profilul meu psihologic si cunostintele mele in domeniile de mai sus sunt diferite de cele ale celor care imi scriu, fapt care face ca solutiile prezentate sa nu fie cele mai potrivite pentru cei carora sunt adresate.

De aceea recomand prudenta in aplicarea solutiilor pe care le ofer si, mai ales, ca ele sa fie adaptate persoanei in cauza si situatiei, care se poate schimba de la o zi la alta.

Zilele trecute am primit un astfel de apel. O situatie dificila, situatie in care probabil se afla multi romani. Criza economica amplifica asemenea probleme, care de multe ori par a fi de nerezolvat. Voi reproduce emailul, din care am scos numele persoanei si domeniul de activitate.

Buna ziua !
As avea nevoie de un sfat…Sunt de profesie …,am iesit din sistem si am incercat deschiderea unei firme,…dar s-a dovedit intr-o perioada f.proasta – inceput 2009….am devenit incapabili sa mai platim chirie,salarii,impozite…
Am inceput sa ma imprumut sperand ca voi salva situatia …dar n-am reusit decat sa ma afund din ce in ce mai mult…punandu-mi in pericol situatia financiara a familiei mele.Nu am mai putut continua asa, astfel incat in martie 2010 am incercat sa gasesc un spatiu cu o chirie mai mica ,incercand o restrangere a activitatii …
Pentru firma veche am cerut intrarea in insolventa si incerc sa o iau de la capat cu activitatile de mai sus pe o firma noua.Acum sunt intr-o situatie financiara extrem de dificila ,nereusind sa am banii necesari pentru finalizarea actelor : la Reg Com, etc…In acest moment imi pun intrebarea ce as putea face?
Trebuie sa depasesc momentul acesta si sa incerc sa reiau activitatea restrucurata…
As dori parerea dvs-daca nu va suparati.Si eventual un sfat…
Chiar ma simt intr-o situatie limita, in care si familia are de suferit (am doi copii:14,16 ani),iar sotul meu a iesit la pensie in dorinta de a ma ajuta…(decizie care s-a dovedit gresita).Suntem intr-un moment de confuzie in care nu vedem luminita, nu vadem directia buna,doar simtim greutatile. Imprumuturile nu am reusit sa le achitam si ne afundam….
Cu stima,
…

Trebuie sa recunosc: emailul m-a impresionat. Am mai intalnit asemenea cazuri si, de fiecare data, nu pot sa nu ma gandesc ca, in lipsa educatiei financiare, oricine dintre noi, am putea ajunge intr-o asemenea situatie. Faptul ca unii, mai atenti sau mai pregatiti in domeniul finantelor personale, n-au asemenea probleme, nu face decat sa ne aminteasca faptul ca lucrurile, de multe ori independent de vointa noastra, pot sa porneasca intr-o asemenea directie nefericita.

Iata raspunsul pe care l-am dat persoanei in cauza:

helou …,

situatia ta este intr-adevar problematica. ea trebuie abordata cu maxima atentie si determinare, pentru a putea fi rezolvata. trebuie sa faci doua lucruri:
1.sa reduci cheltuielile
2.sa cresti veniturile

reducerea cheltuielilor
exista o multime de metode. am scris o brosura referitoare la acest
subiect, care s-a distribuit impreuna cu cartea pe care am scris-o. am atasat brosura la acest email.

cresterea veniturilor
va trebui sa incepi, atat tu cat si sotul, sa muncesti pe mai multe
fronturi. cu alte cuvinte, fiecare dintre voi trebuie sa lucreze “in doua schimburi”, adica la doua proiecte simultan.
tu va trebui sa continui activitatea de avizare a firmei, in paralel cu o alta activitate lucrativa care aduce bani. sotul va trebui sa inceapa doua activitati, chiar daca e in pensie.

nu stiu care sunt abilitatile sotului tau si ale tale, deci nu pot sa va
recomand domeniile in care sa produceti bani. important este sa faceti ceva ce va pricepeti.

mai e un aspect. nu trebuie neaparat sa faceti aceste lucruri pentru bani.
de exemplu, puteti sa faceti barter. voi furnizati produse sau servicii, iar partenerul de barter va furnizeaza produse sau servicii de care aveti nevoie (mancare, reparatia automobilului, reparatii in casa, etc.)
pentru aceasta trebuie sa gasiti persoane dispuse pentru acest lucru. este important sa cautati mai intai in cercul vostru de prieteni.

n-ar fi rau sa implicati si copiii in aceste activitati, in masura in care
au timp (evident, dupa ce isi rezolva problemele si atributiile legate de scoala). copiii sunt receptivi la situatia financiara a parintilor si le va prinde bine o asemenea experienta. le puteti spune ca, pentru ajutorul pe care il vor da, vor fi retribuiti, intr-un fel sau altul, dupa ce situatia voastra financiara se va imbunatati.

ati mai putea citi seria de articole care incepe cu urmatorul:

http://milionarulmioritic.com/2009/10/23/cc-cum-sa-iesi-dintr-o-criza-financiara-majora-introducere/

va tin pumnii si va doresc succes

Sper ca acest articol sa raspunda intrebarilor nerostite ale altor persoane, care poate nu au ajuns in aceasta situatie, dar care se gasesc undeva aproape de ea.

Ce inteleg eu prin libertate sociala?

O stiu pe Mirela de sapte ani de zile. Multi dintre acesti ani nu am stiu ca, in spatele persoanei sociabile, care nu pierde ocazia sa zambeasca, sta un economist care are pareri clare despre sistemul financiar in general si despre cel romanesc in special, un economist care stie sa scrie foarte bine, de multe ori impecabil.

Mirela nu e numai economist, ci e si trainer certificat. In aceasta calitate, tine seminarii de educatie financiara (inclusiv la copii de gradinita, cum puteti vedea in imaginea de mai jos). De aceea am fost foarte incantat cand a acceptat sa scrie articole pe acest subiect in Avantaj la Start Online, primul (si singurul) site romanesc de dezvoltare personala dedicat adolescentilor.

Mirela in cadrul unui seminar cu copii de gradinita, introducand in viata prichindeilor pushculitzele-porcushor

De-a lungul timpului, Mirela a scris articole deosebite, multe dintre ele incadrandu-se intre cele care au avut cele mai multe comentarii. Pe masura ce timpul a trecut, vocea ei s-a individualizat si a devenit tot mai clara. De aceea, in ultimul timp, am fost tot mai tentat sa o rog sa devina autor invitat la Milionarul Mioritic.

Zilele trecute, Simona, care este editor principal la AS Online, mi-a semnalat un articol deosebit scris de Mirela. L-am citit si mi-am dat seama, imediat, ca acest articol este foarte nimerit pentru Milionar. I-am cerut acordul de publicare Mirelei si ea a acceptat.

Drept urmare, Mirela Bojin a devenit autoare invitata la Milionarul Mioritic. Maine va invit sa cititi articolul de care va vorbeam mai sus. Sunt sigur ca o sa va placa.

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul destinat dezvoltarii personale, empower.ro

Adoptata la 11 iunie prin ordonanta de urgenta,  intrand in vigoare din 20 iunie (deci de cateva zile), noua lege a creditarii ne aduce mai aproape de sistemul bancar vestic. Este a doua lege, dupa cea a falimentului personal (despre care am mai vorbit), care creste protectia “consumatorului” roman de credite, fata de abuzurile bancilor (ceea ce, in esenta, e foarte bine).

Cea mai de impact masura pare a fi reducerea taxelor de rambursare anticipata a creditului, de la 4-6% (cat erau in trecut in industria bancara) la 1% (pentru credite care au mai mult de 1 an pana la scadenta) si de 0,5% (pentru creditele care au sub 1 an pana la scadenta).

Cu alte cuvinte, inainte, daca doreai sa platesti mai devreme creditul, banca te penaliza cu 4-6% din valoarea ce trebuia rambursata. In acest fel, banca se asigura ca nu i se diminueaza prea mult profitul pe care il pierdea prin rambursarea anticipata. Sa nu uitam, bancile castiga din dobanzi (printre altele), iar daca platesti mai devreme, banca nu mai primeste dobanda.

Ce inseamna reducerea aceasta?

Inseamna ca in Romania, teoretic, pot apare acele refinantari, atat de intalnite in lumea vestica (Europa de Vest si America de Nord).

De exemplu, sa zicem ca ai un credit cu dobanda de 11%  (la banca A) si gasesti o alta banca (banca B) la care dobanda, pentru acelasi credit, este7%.  Normal, vrei sa te muti la banca la care dobanda e mai mica. Asta se numeste refinantare.

Adica te duci la banca B si spui:

“Eu am un credit imobiliar la banca A, cu dobanda de 11% si vreau sa ma mut la voi, pentru ca aveti dobanda mai mica, la acelasi tip de credit”.

Banca B te evalueaza si zice:

“OK, noi iti dam un alt credit, prin care iti acoperi rambursarea anticipata a creditului de la banca A iar ipoteca pentru garantarea creditului trece la  noi.”

La o taxa de rambursare anticipata de 4%, cat era inainte de aceasta lege, aceasta “shmekerie” nu era posibila, pentru ca intre 11% si7% sta opreliste chiar aceasta taxa. Dar daca taxa se face 1%, atunci diferenta de 3% dobanda sunt bani mai putini de platit de catre tine.

Asta e teoria, dar trebuie sa stii ca pentru acest transfer al creditului de la o banca la alta  (pentru refinantare), raman costurile de acordare a creditului la banca B, care trebuie luate in calcul.

Care ar fi avantajele?

O refinantare poate insemna:

• o reducere a dobanzilor pe care le platesti
• o prelungire a perioadei de rambursare, cu  scaderea ratei, la noua banca
• o largire a creditului, in sensul in care refinantezi pentru o suma mai mare decat cea destinata platirii creditului de la banca A, deci iti mai intra niste bani in buzunar

Inainte de a sari in sus de bucurie, trebuie sa intelegi ca s-ar putea sa nu te califici pentru o refinantare. Una dintre cele mai mari probleme  este ca, de cand cu criza, salariile s-au redus, de multe ori considerabil, deci a scazut si suma care poate fi luata prin credit. De aceea, inainte de a lua o decizie, este important sa faceti o simulare la banca la care doriti sa va refinantati creditul.

De citit suplimentar:

http://www.wall-street.ro/articol/Finante-Banci/87561/Ce-prevede-noua-lege-a-creditarii.html

http://www.imobiliare.ro/info/stiri-imobiliare/noua-lege-a-creditarii-startul-goanei-dupa-dobanzi-mici/

http://www.wall-street.ro/slideshow/Finante-Banci/84010/Ai-un-credit-blocat-cu-dobanzi-mari-Afla-daca-refinantarea-este-o-solutie.html

Imagine: ilco

Una dintre cele mai mari greseli de pe care le face cetateanul de rand este aceea de a sustine ca este investitor in momentul in care isi deschide un depozit la banca. Faptul ca ii vin niste bani “fara munca”, din dobanzi bancare,  il face sa creada ca acest lucru inseamna a fi investitor. E adevarat, dobanzile la depozitele bancare sunt venit rezidual, dar atat.

Am spus in repetate randuri si o voi repeta: e mai bine sa pui banii la banca, intr-un depozit sau intr-un cont de economii, decat sa-i tii “la ciorap”, dar acest lucru  te ajuta doar intr-un singur sens: sa te protejezi de aceasta “taxa ascunsa” care este inflatia.

Din pacate, in acest moment, depozitele din banci nu mai reusesc nici acest lucru. Rata dobanzilor este  (in medie) de 6%, iar inflatia prognozata pentru acest an este de 8-9% (sursa). Mai simplu spus:

• daca ai depus 1000 de lei la banca, intr-un an castigi 60 de lei
• in acelasi an, banii tai pierd prin inflatie contravaloarea a 80-90 de lei

In plus, guvernul te pune sa platesti impozit de 16% pe castigurile din dobanzi, deci:

60 x 16% = 9.6 lei

Daca faci calculul profitului, vei avea:

60 lei (dobanda) – 80 lei (pierderea prin inflatie) – 9.6 lei (impozit pe dobanda)

Rezultat final: -29.6 lei

Cu alte cuvinte, daca tii banii in banca, pierzi aproape 3% din valoarea lor, in loc sa castigi. Deci esti pe minus…

Acest articol a aparut ca guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Conceptul de “meme” a fost lansat de cunoscutul biolog evolutionist Richard Dawkins si se refera la:

O unitate de informatie culturala mostenita, utilizata si transmisa de la individ la invidid.

Una dintre cele mai cunoscute meme din zona finantelor personale este cea amintita in titlu:

Oamenii cinstiti vor fi intotdeauna saraci.

Transmisa din tata in fiu, validata de gura vecinei la urechea nevestei, aceasta meme isi are originea intr-o observatie realizata si propagata, evident, de “oamenii cinstiti”.

Cine sunt oamenii cinstiti? Evident, angajatii. Ei, prin contractul de munca, isi vand abilitatile si timpul personal, la un pret mult mai mic decat valoarea lor intrinseca. Prin definitie, ei pierd. Cine castiga? Angajatorul!

Ce face angajatul? Munceste, cinstit.

Ce face angajatorul? Pai nu munceste. Nu conteaza ca a avut ideea, viziunea, a riscat financiar banii proprii sau imprumutati din banca, a facut management, marketing si desfacere. Toate astea nu suna a munca. E “altceva”

Daca angajatul “munceste cinstit”, printr-o antiteza fortata, angajatorul este cel care “nu munceste”, deci printr-o glisare ciudata, face un lucru “mai putin cinsitit”. Si in plus, se imbogateste (uneori, am zice noi).

Tragand linia si privind superficial:

• angajatul “munceste cinstit” si “intotdeauna va fi sarac” (evident, ca angajat nu te poti imbogati, asta stie toata lumea)
• angajatorul “face altceva” (in nici un caz nu munceste!) si “se imbogateste”. E de comentat daca o face cinstit sau nu (dilema morala).

Si uite asa s-a nascut o mema (sau “o meme”?).

Lasand la o parte posibila discutie semantica, de analiza sociologica si financiara, sa ne gandim la o situatie ipotetica:  acelasi  “consumator de meme”, fortat de evenimentele crizei economice (e disponibilizat), trece de la ipostaza de angajat la cea de liber profesionist. Sa zicem ca devine instalator.

Datorita faptului ca e harnic, muncitor, corect, ajunge sa aiba tot mai mult de lucru. La un moement dat, cererea pentru serviciile sale sunt asa de mari incat “momeste” un fost coleg, angajat, sa se lase “de patron” si sa vina partener cu el. Cei doi o duc de minune: comenzile curg si sunt nevoiti sa angajeze oameni. Dupa ceva timp, ei devin patronii unei mici afaceri.

Daca, in aceasta situatie, ii intrebi de validitatea continutului aceleiasi meme, iti vor raspunde:

“Ce nerusinat esti! Cum adica, nu muncesc, nu sunt cinstit? Da’ cine naiba se speteste de dimineata pana seara sa aduca comenzi, sa promoveze afacerea, sa verifice oamenii, sa le dea salariile la timp? Cine se lupta cu fiscul care vine in control, cine plateste darile la stat, la zi? Nervi peste nervi! Asta nu e munca?”

Si uite asa, acelasi om, care mai acum ceva timp declara ca “Oamenii cinstiti vor fi intotdeauna saraci” a trecut in tabara cealalata.

Deci, cine are dreptate?

Acum catva timp, am primit prin email, de la Jeni, o poveste despre taxe. Mi s-a parut interesanta si hazlie, asa ca am sa o reproduc mai jos:

Într-o dimineata, stapânitorul unei cetati fu trezit de niste strigate care se auzeau din piata: „Hai la mere! Mere dulci cum n-ati mai gustat !”.
Ridicându-se indispus din pat si privind pe fereastra, vazu un târgovet ce vindea, într-adevar, mere, înconjurat de o multime de musterii.
„Trebuie sa fie tare bune merele alea”, îsi spuse mai-marele cetatii si, facându-i-se pofta, îl chema pe primul sau sfetnic si îi porunci: „Ia cinci galbeni si mergi în piata sa cumperi mere de la târgovetul acela”.
Primul sfetnic îl chema pe paharnic si îi spuse: „Uite patru galbeni, du-te si cumpara mere”.
Paharnicul se adresa, la rândul sau, stolnicului: „Poftim trei galbeni, de care sa cumperi mere de la târgovetul acela”.
Stolnicul îl chema pe primul strajer îi dadu doi galbeni si îl trimise în piata.
Acesta dadu un galben unui strajer din subordine, iar acela se duse la târgovet si îi lua la rost: „Hei, ce tot strigi asa ? Ai tulburat somnul mai-marelui cetatii, iar drept pedeapsa mi-a poruncit sa-ti confisc caruta asta cu mere”.
Zis si facut.
Întors la seful sau, strajerul se lauda: „Am facut un târg nemaipomenit. Cu un galben am cumparat o jumatate din caruta cu mere a targovetului”.
Primul strajer merse la stolnic: „M-am târguit si, cu cei doi galbeni pe care mi i-ai dat am reusit sa cumpar un sac cu mere !”. Stolnicul – repede la paharnic: „Cu trei galbeni am luat o tolba întreaga cu mere”.
Paharnicul dosi jumatate din cantitate si apoi merse la primul sfetnic: „Iata, cei patru galbeni mi-au ajuns doar pentru o jumatate de tolba cu mere”.
Iar primul sfetnic se înfatisa dinaintea stapînitorului cetatii si glasui: „Maria ta, iata, am îndeplinit porunca. Numai ca de acei cinci galbeni n-am reusit sa târguiesc decât cinci mere”.
Mai-marele cetatii musca dintr-un mar si cugeta: „Hmmm… Cinci mere pentru cinci galbeni… scump, foarte scump ! ?i, cu toate astea, târgovetul acela avea o multime de cumparatori. Înseamna ca lumea o duce bine, are bani. Ia sa maresc eu birurile !”

Articol scris de: Luca Dezmir

---

Rezolva-ti problemele cu banii si iesi pentru totdeauna din labirintul financiar!. Cumpara si citeste "Iesi din labirint" de Luca Dezmir.
Personalitatea potrivita te ajuta sa faci bani. Afla cum!
Hosting de calitate la pret mic: afla de ce Milionarul Mioritic este gazduit de Bluehost! Detalii aici.

---

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex. )]]> http://milionarulmioritic.com/2010/07/07/o-poveste-despre-taxe/feed/ 2 http://milionarulmioritic.com/2010/07/05/cashbase-urmarirea-finantelor-personale/ http://milionarulmioritic.com/2010/07/05/cashbase-urmarirea-finantelor-personale/#comments Mon, 05 Jul 2010 03:00:50 +0000 Luca Dezmir http://milionarulmioritic.com/?p=5130

Valentin Bora mi-a asemnalat, acum catva timp, un soft realizat de un roman, Filip Chereches-Tosa. Este vorba de un program online pentru a-ti urmari veniturile si cheltuielile, ChashBase, pe care il puteti gasi aici.

Am mai recenzat asemenea programe cu baza online, dar acesta mi se pare deosebit de usor de folosit. Pe site exista si un scurt tutorial video, in engleza, pentru ca autorul a lansat acest program pentru piata internationala.

Daca nu aveti obisnuinta de a va urmari fluxul de monetar (veniturile si cheltuielile), va recomand acest program, care este un start bun. Ulterior, daca vi se pare pare simplu, puteti trece la alte programe de urmarire a cheltuielilor, printre care sa nu uitati de fisierul de tip excel pe care l-am construit eu si care este disponibil odata cu ebook-ul gratuit “Controleaza banii sau ei te vor controla pe tine“.

Articol scris de: Luca Dezmir

---

Rezolva-ti problemele cu banii si iesi pentru totdeauna din labirintul financiar!. Cumpara si citeste "Iesi din labirint" de Luca Dezmir.
Personalitatea potrivita te ajuta sa faci bani. Afla cum!
Hosting de calitate la pret mic: afla de ce Milionarul Mioritic este gazduit de Bluehost! Detalii aici.

---

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex. )]]> http://milionarulmioritic.com/2010/07/05/cashbase-urmarirea-finantelor-personale/feed/ 2 http://milionarulmioritic.com/2010/07/01/cc-blues-de-bugetar-partea-a-ii-a/ http://milionarulmioritic.com/2010/07/01/cc-blues-de-bugetar-partea-a-ii-a/#comments Thu, 01 Jul 2010 03:00:06 +0000 Luca Dezmir http://milionarulmioritic.com/?p=4997

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Intr-o serie de articole despre gestionarea unei crize financiare majore am discutat pe larg despre metodele practice pe care le poti folosi in cazul in care te afli in impas financiar deosebit de grav. Tehnicile folosite sunt la indemana oricui, e nevoie doar de disciplina, determinare si actiune neintrerupta.

Situatia bugetarului este una speciala, pentru ca el are un profil psihologic aparte. In cartea mea, “Iesi din labirint“, am propus cinci tipuri psihologice, in functie de modalitatea de a face bani:

• dependentul
• specialistul
• visatorul
• creatorul
• speculatorul

In prima categorie intra angajatii, care se bazeaza in totalitate, pentru a-si castiga traiul, pe o forta externa, fie ca e vorba de un patron sau de stat (in calitate de angajator.  Bugetarul este cea mai radicala forma de dependent, pentru ca el a ales activ sa fie angajat la stat, care este considerat a fi cel mai “sigur” angajator. Ca atare, bugetarul are din start o inclinare puternica spre stabilitate si nevoie de protectie.

Nu exista alta posibilitate de redresare pentru un bugetar decat gasirea altei surse de venit. Toate celelalte metode (greve, demonstratii, etc.) nu fac decat sa lase decizia in solutionarea problemei sale (salariul prea mic) tot in seama angatatorului, unde capacitatea de actiune a angajatului este limitata. Dar pentru, bugetarul are de depasit trei piedici majore.

Aspectul psihologic

Din start bugetarul crede ca un job ar trebui sa fie suficient. In fond el a facut ceea ce i se cere: s-a angajat,  si-a oferit munca in contrapartida unui salariu, considerat de cele mai multe ori insuficient. Cu alte cuvinte, a facut destule sacrificii si se simte indreptatit sa primeasca ceea ce isi doreste: siguranta locului de munca.

A cere unui bugetar sa-si ia un al doilea job este ca si cum ai cere unei plante sa faca fotosinteza noaptea, la lumina becului. E prea mult, e nefiziologic, e strigator la cer! De aceea cei mai multi bugetari nici macar nu iau in considerare o alta sursa de venit, in momentul in care salariul devine insuficient. Prefera sa injure guvernul, patronul, sistemul, sa faca greva, sa iasa la demonstratie, sa se vaite si sa ceara in loc sa-si “ia soarta in maini” si sa-si gaseasca singur o solutie.

Ai spune ca acest comportament este o relicva a cetateanului asistat de societatea comunista. Multi romani in varsta regreta “vremea lui Ceausescu” in care “toata lumea avea de lucru” si “nimeni nu murea de foame”. Adevarul este ca indiferent de oranduire, va exista o categorie de oameni care doresc siguranta si conforul dar nu sunt dispusi sa fie proactivi pentru a le obtine.

Acesta este obstacolul major peste care trebuie sa treaca bugetarul pentru a iesi din marasmul financiar personal in care se afla.

Aspectul educational

Bugetarul nu a fost invatat “cum sa faca”. Nu stie sa inspecteze piata muncii in cautarea de oportunitati, nu este pregatit pentru realitatea job hunting-ului, in care trebuie sa trimiti n cereri de angajare pana obtii interviuri, in care trebuie sa mergi la n interviuri pentru a avea o sansa de angajare.

Ce sa mai vorbim de cunostintele necesare pentru a-si deschide o afacere proprie! Cum spuneam mai sus in articol, pentru a iesi din impas bugetarul are nevoie de alte surse de venit, iar una dintre cele mai bune surse de venit este propria ta afacere. Poate “afacere” suna prea mult, cand e vorba de o activitate generatoare de venit prin utilizarea abilitatilor profesionale proprii. E suficient sa lucrezi in domeniul tau pentru a face bani. Profesorii pot medita, asistentele medicale pot ingriji pacienti sau face injectii, functionarii din administratie pot acorda consiliere in domeniile pe care le cunosc. Toate aceste activitati pot genera bani, dar trebuie sa-ti cauti clientii, sa stii sa te promovezi, sa-ti gestionezi singur resursele si timpul, iar acest lucru nu este invatat la scoala si nu este cunoscut de un bugetarul. El va trebui sa fie autodidact si sa-si gaseasca surse de informare.

Aspectul motivational

Chiar daca ai informatiile necesare, trebuie sa treci la actiune. Fara actine nu se pate concretiza nici un rezultat, nu se poate atinge nici un tel. E nevoie de motivatie suficienta pentru a te scula din fata televizorului si a face ce e necesar pentru a-ti asigura o noua sursa de venit.

Odata pornit la drum, e nevoie de disciplina pentru a face ceea ce trebuie, de determinare pentru a continua atunci cand te-ai plictisit sau ai obosit. De multe ori, bugetarul obisnuit sa ia ordine de la sef si sa traga chiulul cand nimeni nu il supravegheaza, va avea deficiente majore in toate segmentele enumerate mai sus.

Concluzie

Auzind despre cele scrise de mine, cei mai multi bugetari vor stramba din nas, vor spune ca nu mai au timp si energie sa faca asa ceva. In spatele scuzei lor sta comoditatea, obisnuita dependentei si in final frica de a porni pe un drum care ii sperie. Ei se vor complace in situatia lor, preferand sa se lamenteze pe la colturi, cu vecinii sau cunoscutii, despre situatia lor disperata, decat sa faca ceva. Doar o situatie cu adevarat disperata ii poate scoate din inertie.

Pe de alta parte, exista si dintre bugetqari oameni care se urnesc mai usor, care cauta solutii si care, in final, vor parasi acest angajator la fel de instabil ca oricare altul, care este statul, punand mai multa energie in pentru a rezolva solutia lor. Ei sunt cei care “se vor descurca” si care in final, cine stie, vor incerca sursa corecta pentru rezolvara problemelor financiare: munceste pentru tine, nu pentru altii.

Articol scris de: Luca Dezmir

---

Rezolva-ti problemele cu banii si iesi pentru totdeauna din labirintul financiar!. Cumpara si citeste "Iesi din labirint" de Luca Dezmir.
Personalitatea potrivita te ajuta sa faci bani. Afla cum!
Hosting de calitate la pret mic: afla de ce Milionarul Mioritic este gazduit de Bluehost! Detalii aici.

---

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex. )]]> http://milionarulmioritic.com/2010/07/01/cc-blues-de-bugetar-partea-a-ii-a/feed/ 5 http://milionarulmioritic.com/2010/06/25/cc-blues-de-bugetar-cu-70-grad-de-indatorare-partea-i-a/ http://milionarulmioritic.com/2010/06/25/cc-blues-de-bugetar-cu-70-grad-de-indatorare-partea-i-a/#comments Fri, 25 Jun 2010 03:00:29 +0000 Luca Dezmir http://milionarulmioritic.com/?p=4973

Acest articol a aparut ca guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empowe.ro

Criza mondiala ne-a muscat puternic. Suficient de puternic pentru ca guvernantii nostri sa  taie 25% din salariile bugetarilor. Revista Capital se intreaba daca acestia nu vor deveni salariati demotivati. Cred ca situatia este mai grava decat atat, cel putin pentru unii dintre ei.

Acum exact trei ani (mai 2007), in plin avant revolutionar al creditelor bancare, BRD decreta (si nu numai ea) un grad maxim de indatorare de 70% din venituri si avans zero la credite (anumite credite). Adica numai cine nu dorea sa ia un credit, nu ar fi luat. Cei mai veseli au fost bugetarii, pentru ca erau considerati a avea un venit stabil:  statul, nu-i asa, era un angajator-model, preferabil decat intreprinzatorul privat.

In momentul de fata, conform BNR, 20% din creditele bancilor s-au acordat bugetarilor, care au imprumutat peste 4.8 miliarde de euro. Parte din ei s-au indatorat la maxim.

Astazi lucrurile stau foarte “albastru” pentru acel bugetar care a beneficiat din plin de generozitatea bancilor. Daca acesta mai are de platit rate (luate cu grad de indatorare maxim), el va avea urmatorul buget personal:

Intrari: salariu =100% salariul vechi- 25% reduceri=75% din vechiul salariu

Iesiri:

• rate la banca (70% din vechiul salariu)
• restul cheltuielilor pentru traiul zilnic = ce mai ramane (75%-70% = 5%)

Exemplu ipotetic:

Salariu vechi: 2000 RON

Salariu dupa reducere: 1500 RON
Rate: 1400 RON (70% din salariul vechi)
Ramane: 100 de RON

Cu alte cuvinte, salariatului bugetar ii va ramane cu 5% din vechiul salar pentru traiul zilnic, adica la un salariu initial, inainte de criza, de 2000 de RON, va trai cu 100 de RON pe luna. Personal n-am idee cum ar putea face asta. Dar stiu precis ce ar trebui sa faca , pentru a iesi din aceasta situatie. Detalii intr-un articol viitor.

Articol scris de: Luca Dezmir

---

Rezolva-ti problemele cu banii si iesi pentru totdeauna din labirintul financiar!. Cumpara si citeste "Iesi din labirint" de Luca Dezmir.
Personalitatea potrivita te ajuta sa faci bani. Afla cum!
Hosting de calitate la pret mic: afla de ce Milionarul Mioritic este gazduit de Bluehost! Detalii aici.

---

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex. )]]> http://milionarulmioritic.com/2010/06/25/cc-blues-de-bugetar-cu-70-grad-de-indatorare-partea-i-a/feed/ 4 http://milionarulmioritic.com/2010/06/18/cc-intre-libertate-si-siguranta/ http://milionarulmioritic.com/2010/06/18/cc-intre-libertate-si-siguranta/#comments Fri, 18 Jun 2010 03:00:02 +0000 Luca Dezmir http://milionarulmioritic.com/?p=4938

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

“They who can give up essential liberty to obtain a little temporary safety, deserve neither liberty nor safety.”

Cei care renunta la liberatea lor pentru a obtine o siguranta temporara, nu merita nici libertatea, nici siguranta

Benjamin Franklin

Benjamin Franklin a fost unul dintre geniile Americii din secolul al XVIII-lea. Considerat de americani a fi un “founding father“, (parinte intemeietor) al statului american, alaturi de alte 7 personaje cheie ale politicii americane, care au semnat Declaratia de independenta in 1776.

Franklin a fost o personalitate complexa, activand ca inventator, jurnalist, tipograf, diplomat si  om de stat. Sunt binecunoscute (de americani) lucrarile sale in care se apleaca asupra modului in care sa-ti gestionezi finantele personale. Din acest punct de vedere este unul dintre preferatii mei, si il citez extensiv in cartea  ”Iesi din labirint“.

Desi citatul de mai sus se refera la o situatie din domeniul politic, el poate fi interpretat si din punct de vedere financiar, iar puterea lui este evidenta in ziua de azi. Dar inainte de a incepe comparatia cu timpurile moderne, sa ne definim termenii:

Libertate

Daca adaugam cuvantului “libertate” atributul “financiar” obtinem “libertate financiara“, care poate fi definita a fi situatia in care poti lua orice decizie in viata ta, fara a fi limitat de factorul financiar. Cu alte cuvinte, ai suficienti bani incat sa faci ceea ce doresti.

Siguranta

La fel, daca adaugi cuvantului “siguranta” atributul “financiar” obtinem “siguranta financiara“. Cel mai bun exemplu de siguranta financiara este reprezentat de “asigurarile sociale” care, dupa cum le spune numele, ar trebui sa a produca o siguranta financiara.

Cine opteaza pentru libertatea financiara?

O minoritate. Acei care nu vor sa fie dependenti, care doresc sa-si cladeasca viitorul personal si financiar pe propriile puteri. In aceasta categorie se incadreaza liber profesionistii, patronii si investitorii.

Cine opteaza pentru siguranta financiara?

Majoritatea populatiei. Toti cei care sunt angajati, care isi schimba libertatea pe “siguranta” unui loc de munca oferit de patron. Ce trebuie sa faca patronul? Sa le ofere  de lucru si bani, intr-o lume in care trebuie sa te lupti pentru a avea de lucru. Pe angajat nu il intereseaza acest aspect, el plateste pretul dependentei prin diminuarea castigurilor, primind in schimb un salariu “asigurat”. Exista, in randul populatiei, convingerea ca statul este cel mai bun, cel mai “sigur” angajator.

Ce se intampla astazi

Piata muncii trece, de vreo doua decenii, prin transformatri fundamentale:

• au disparut slujbele “pe viata“, locul de munca unde te angajezi la tinerete si de la care te-ai pensionat
• angajatii trec de la un patron la altul, in cautarea celui mai bun salariu sau a celor mai atractive beneficii
• au aparut slujbele orientate pe proiect, slujbe sezoniere sau de cateva sezoane, care dispar dupa terminarea proiectului respectiv
• dinamica fortei de munca este deosebit de activa

Pe langa aceste tendinte generale, odata cu criza economica, au aparut:

• reduceri ale salariilor pe acelasi orar, alternativa la disponibilizare
• disponibilizari masive
• disponibilizari in sectorul “sigur” al angajatilor bani
• mai nou, reduceri la toate nivelurile, ale beneficiilor financiare care intra in categoria “asigurari sociale”, de la pensii la indemnizatiile de maternitate

Adevarul

La prima vedere, ai putea crede ca citatul din Benjamin Franklin este dur, necrutator, poate chiar cinic. In schimb, el este doar  dureros de adevarat. Atata timp cat esti dependent de cineva, indiferent de cine, esti la mila celui de care depinzi. Indiferent daca e vorba de o persoana (patronul), caruia poti sa-i spui in fata daca nu-ti convine ceva, sau este un organism impersonal (statul), la care poti sa protestezi cu eficienta unui latrat la luna, lucrurile stau la fel: nu ai nici o putere. Aceasta este realitatea si trebuie sa te apleci umil in fata ei.

Nu spun ca in timpurile de azi, criza este mai usoara pentru liber profesionisti, patroni sau investitori. Nu spun ca ei se descurca bine in comparatie cu angajatii. Dar nu ai cum sa negi ca, atunci cand o duce rau, un liber profesionist, patron sau investitor, are libertatea de a imbunatati sau de a schimba modul in care face banii, pentru a iesi din impas. Aceasta libertate ii asigura, in prima etapa, supravietuirea, apoi propasirea.

Spre deosebire de cei care au renuntat la libertate (in sens financiar) pentru siguranta (financiara) si care, dupa cum se vede cu ochiul liber, nu au obtinut, astazi, niciuna dintre ele.

Articol scris de: Luca Dezmir

---

Rezolva-ti problemele cu banii si iesi pentru totdeauna din labirintul financiar!. Cumpara si citeste "Iesi din labirint" de Luca Dezmir.
Personalitatea potrivita te ajuta sa faci bani. Afla cum!
Hosting de calitate la pret mic: afla de ce Milionarul Mioritic este gazduit de Bluehost! Detalii aici.

---

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex. )]]> http://milionarulmioritic.com/2010/06/18/cc-intre-libertate-si-siguranta/feed/ 0 http://milionarulmioritic.com/2010/06/11/cc-un-alt-fel-de-educatie-financiara-partea-a-doua/ http://milionarulmioritic.com/2010/06/11/cc-un-alt-fel-de-educatie-financiara-partea-a-doua/#comments Fri, 11 Jun 2010 03:10:30 +0000 Luca Dezmir http://milionarulmioritic.com/?p=4894

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Pornind de la particularitatile psihologice si de comportament ale adolescentilor din ziua de azi si de la realitatea care ne spune ca educatia financiara poate fi o materie arida, voi expune cateva principii si propuneri care ar putea sa stea la baza unei noi abordari educationale.

Materie optionala sau extracuriculara

Doua dintre cele mai stresante aspecte ale vietii de elev, conform lui Elizabeth Scott (sursa), sunt temele prea multe si testele.  Cauza stresului in timpul testelor  este modul in care elevul va putea prezenta cunostintele acumulate, pentru a fi notat cat mai bine.

Finantele personale ar putea fi prezentate ca materie optionala sau extracuriculara (sub forma de cluburi, cercuri, axate pe diferite domenii). Faptul ca materia nu este obligatorie ar duce, paradoxal, la o atractivitate mai mare din partea elevului.

Sisteme de evaluare care sa nu implice… note

Cum spuneam mai sus, notele sunt privite de catre elev ca un element stresant. In locul notelor s-ar putea folosi sisteme de evaluare care sa ia in considerare numarul de teme abordate, numarul de ore implicate in proiecte sau in jocurile de rol educative,  ajungerea la anumite niveluri in jocurile educative virtuale (vezi mai jos)

Jocul de rol si jocurile virtuale realiste

Una dintre cele mai eficiente modalitati de a invata este sa faci. Jocul de rol este bine primit de elevi si poate constitui o metoda eficienta de achizitionare a cunostintelor. De exemplu, elevul este invitat sa fie unul dintre membri familiei care lucreaza pentru un salariu, avand in intretinere doi copii. El primeste o suma de bani, o lista de cheltuieli lunare obligatorii si o lista de cheltuieli optionale si va trebui sa-si faca un buget.

Jocurile virtuale electronice sunt extrem de eficiente pentru a achizitiona experienta intr=un anumit domeniu. Ele pot fi inspirate din cele existente actualmente (Sims, de care am mai vorbit sau Second life). Aceste MMORRG (Massively Multiplayer Online Role Play Game sau joc de rol online cu foarte multi jucatori) poate avea urmatoarele variante: esti angajat, liber profesionist, patron sau investitor.  Scopul jocului este sa castigi cati mai multi bani, in rolul tau. Jocul are baza pe internet, la el putand participa zeci, sute sau chiar mii de elevi, care sa interactioneze intr-un mediu economic virtual.

Capacitatea de a face bani este recompensata prin trecerea la un alt nivel. De exemplu, din muncitor necalificat poti ajunge muncitor calificat, apoi conducator de echipa, apoi supraveghetor, ceea ce implica un salariu mai mare. Trecerea la un nou nivel poate functiona ca sistem de evaluare a cunostintelor, in loc de notele primite in mod obisnuit. Jocul poate fi jucat in cadrul orelor de finante pesonale, sub indrumarea profesorului, apoi acasa, in timpul dedicat “studiului individual”.

Filme documentare si artistice cu subiect economic

Exista filme extrem de interesante, atat artistice cat si documentare, care pot fi vizionare de catre elevi in timpul liber. Aceasta noua modalitate de aprofundare a cunostintelor este mult mai usor de asimilat de catre elevi decat clasica “tema de acasa”.

Concursuri de tip “Cine stie castiga”

Acest tip de concursuri pot fi realizate in mediu virtual, electronic, chiar pe internet, luand ca model concursul “Conquiztador”. Pot fi implicati elevii dintr-o clasa, dintr-o scoala sau din intreaga tara. Se pot organiza campionate locale, orasenesti, judetene sau nationale, individuale sau inter-scolare.

Concursuri de investitii

Se pot organiza concursuri de investitii virtuale, la bursa de actiuni, de marfuri sau de derivate, folosind cotatiile reale in cadrul platformelor demonstrative, care sunt puse la dispozitie de brokeri. Aceste concursuri pot fi, de asemenea, la nivel local (pe scoala) sau national.

Initiative antreprenoriale

Elevii pot deschide, sub supravegherea profesorilor de specialitate, in cadrul legal specific, mici afaceri, in diferite domeni, de la servicii la productie. Acest gen de activitate se preteaza deosebit de bine in cadrul cercurilor cu tematica antreprenoriala.

Seminarii cu patroni si investitori

Pot fi organizate seminarii avand ca invitati patroni si investitori locali, care pot povesti din experienta personala, pentru a constitui modele cu care sa relationeze elevii.

Seminarii cu specialisti in HR

Specialistii de resurse umane pot tine cursuri specializate de orientare profesionala, in care sa invete elevii cum sa-si alcatuiasca un CV si cum sa participe la un interviu.

Concluzii

Dupa cum vedeti, toate ideile prezentate mai sus sunt neconventionale si par sa fie desprinse mai mult din experimente pedagogice decat din modelul scolar. Pe de alta parte, cred cu tarie ca doar o abordare ingenioasa si curajoasa, a unui nou sistem educational, adaptat particularitatii tanarului de azi, poate creste interesul pentru finantele personale si poate insera un bagaj minim de cunostinte, care mai departe sa trezeasca interesul tanarului pentru a se dezvolta intr-o anumita directie sau in alta.

Acest gen de educatie nu urmareste sa produca doar patroni si investitori, ci ii face pe tineri sa se implice in a juca toate rolurile, inclusiv cele de investitor sau patron, nu numai cele de angajat si liber profesionist. Numai asa ei vor putea sa aleaga in mod constient si sa faca banii intr-un mod care se potriveste cu personalitatea lor.

De asemenea, punand elevii in situatii extrem de asemanatoare cu cele reale (prin jocurile de rol si jocurile multi-player) ei vor putea sa inteleaga ca banii se cheltuie mult mai usor decat se fac si ca gestionarea banilor trebuie sa se realizeze constient, conform unui plan, pentru ca altfel consecintele pot fi dezastruoase, atat pe termen scurt cat mai ales pe termen lung.

Sunt sigur ca asemenea metode educationale vor fi bine primite de tineri, care sunt deschisi la provocari si care vor sa invete activ si intr-un mod cat mai relaxat. Ei vor asimila mult mai usor si mai temeinic concepte care altfel pot fi lipsite de orice atractie, chiar plictisitoare, daca sunt predate in modul clasic.

Nu stiu cat de repede si in ce masura aceste metode vor fi puse in practica in sistemul scolar, dar va pot spune ca le voi promova in cadrul proiectului AVANTAJ LA START, oferind tinerilor sansa de a face din procesul de invatare o experienta interactiva, fascinanta.

Articol scris de: Luca Dezmir

---

Rezolva-ti problemele cu banii si iesi pentru totdeauna din labirintul financiar!. Cumpara si citeste "Iesi din labirint" de Luca Dezmir.
Personalitatea potrivita te ajuta sa faci bani. Afla cum!
Hosting de calitate la pret mic: afla de ce Milionarul Mioritic este gazduit de Bluehost! Detalii aici.

---

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex. )]]> http://milionarulmioritic.com/2010/06/11/cc-un-alt-fel-de-educatie-financiara-partea-a-doua/feed/ 0 http://milionarulmioritic.com/2010/06/04/cc-un-alt-fel-de-educatie-financiara-partea-intaia/ http://milionarulmioritic.com/2010/06/04/cc-un-alt-fel-de-educatie-financiara-partea-intaia/#comments Fri, 04 Jun 2010 03:00:55 +0000 Luca Dezmir http://milionarulmioritic.com/?p=4827

Acest articol a aparut ca guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Imagine:theswedish

In articolele anterioare am prezentat, poate nu atat de larg cum ar fi trebuit sau cum ar fi vrut unii cititori, capcanele pe care le realizeaza educatie financiara asa cum este ea facuta, de parinti, de institutiile bancare si de scoala. Pentru ca e nepotrivit sa distrugi ceva fara sa pui altceva in loc, va voi impartasi viziunea pe care o am, legata de un alt fel de educatie financiara, care sa nu semene a educatie, dar sa fie.

Am plecat de la constatarea general acceptata (in plus, subliniata de elevi) ca educatia financiara nu are nimic atractiv. Mai mult decat atat, e arida si plictisitoare. Intr-adevar, daca vrei sa faci educatie financiara in sistemul clasic, scriind manuale, care sa aiba explicatii seci, exemple fara sare si piper si teme pentru acasa, care te fac sa casti, nu vei avea nici o sansa in fata elevilor, mai ales daca ei sunt adolescenti.

E adevarat, educatia de finante personale trebuie inceputa devreme. Sunt specialisti care cred ca ea trebuie declansata din momentul in care copilul stie sa numere. Sunt de acord, dar subliniez ca educatia financiara trebuie intesificata la adolescenta. Cat priveste adolescenta, majoritatea observatorilor sunt de acord ca adolescentilor le plac sexul, distractiile si provocarile.

Personal, nu vad cum ai putea implica sexul in educatia financiara, altfel decat sa arati unui tanar adolescent ca daca ai bani, fetele sunt mai inclinate sa iti dea atentie. Cat priveste distractia si provocarile, lucrurile stau total altfel. Acestea pot deveni aliati “de nadejde” in incercarea de a “face loc” in mintea adolescentului pentru un subiect cum sunt finantele personale.

DISTRACTIE

Ideea mi-a venit intr-un moment cat se poate de inedit: o observam pe fiica mea cum se joaca “The Sims“, un single player (joc pentru o persoana) in care ai la dispozitie un personaj adult, care “traieste” intr-un mediu cat se poate de realist. In momentul in care iti iei personajul “in posesie”, primesti o suma de bani si trebuie sa faci ceva cu ei. Curand iti vei da seama ca personajul tau are nevoie de doua lucruri esentiale ca sa supravietuiasca: un adapost si hrana. Aici incep problemele.

Daca ii faci o casa mare, cu multe chestii scumpe in ea, vei ajunge sa nu mai ai bani, iar personajul moare de foame. Fie tii ceva bani deoparte pentru alimente, fie trimiti personajul sa se angajeze. In functie de slujba pe care o primeste, el va avea un salar.

Problemele nu se opresc aici. Daca personajul tau chefuieste toata noapte, a doua zi nu se va scula la timp, intarzie la servici, e dat afara si iar nu are bani. In curand moare de foame.  Asta imi explica intr-o zi fata mea, ca fusese cu  personajul ei  prin padure, toata noaptea, in cautarea cainelui ei care se pierduse, iar a doua zi intarziase la servici si fusese data afara. Nu ea, ci fata din joc.

Nu gasesc o cale mai potrivita pentru a invata un adolescent despre provocarile financiare pe care ti le rezerva viata. Trebuie sa ai un acoperis deasupra capului, trebuie sa mananci, trebuie sa ai timp liber. Toate se platesc cu bani, iar banii nu cad din cer. In plus, daca ai o relatie intima sau esti casatorit, poate apare un copil si, dintr-o data, lucrurile se complica si mai mult. Mama nu va lucra (deci bani in minus) iar copilul are necesitati speciale (deci bani in plus).

Si uite asa, cu ajutorul unui joc pe computer sau pe o consola de jocuri, un tanar invata elementele de baza ale finantelor personale. Sunt sigur ca succesul nebun la adolescenti al “The Sims” nu se datoreaza acestor element, ci mai mult realismului si posibilitatii de a face orice cu personajul, inclusiv in a-l implica in relatii amoroase, chiar si cu extrateresti (ciudat, dar ai si o asemenea optiune in joc…).

PROVOCARE

Adolescenta este varsta provocarilor, in care descoperi viata, realitatea si limitele tale. Este varsta in care crezi ca poti sa muti muntii din loc, in care esti convins ca totul e posibil. Din pacate pierdem aceste sentimente cu timpul, bombardati de negativismul parintilor in special si al adultilor in general, timorati de esecurile inevitabile pe care ni le scoate in fata viata.

Adolescentii vor sa-si cunoasca limitele si sa le depaseasca. Aici se afla explicatia pentru care aceasta varsta este cea in care se incearca sporturile extreme, in care teribilismul este in floare, in care adolescentul vrea sa iasa “in fata” cu orice pret. El doreste sa experimenteze si este gata oricand sa raspunda la provocari. Mai ales asa zisa Generatie Y, cea nascuta dupa 1982, se incadreaza in acest tipar psihologic.

O asemenea caracteristica de personalitate face inutila orice metoda de invatare clasica. Nici nu ma mira faptul ca in ultimii 10-15 ani, profesorii nu mai fac fata nastrusniciilor pe care Generatia Y le “ofera pe tava”.  Tinerii arata o larga paleta de comportamente, de la nelinistea si forfota din ore, la partidele de streaptease facute pe catedra, filmate si puse pe youtube. Ei cauta provocarea cu lumanarea, iar profesorii de azi, cu mici exceptii, nu sunt in stare sa le-o ofere.

ORICE PROBLEMA POATE DEVENI O OPORTUNITATE

Acest citat este unul din favoritele mele. In loc sa incercam sa supresam aceste tipuri de comportamente la tineri, ar fi mai potrivit sa le folosim in scop educativ, sa luam energia fantastica pe care  tinerii o au si doresc sa si-o consume si s-o transformam in ceva creativ.

Am ales sa fac aceasta introducere prelungita, pentru ca propunerile mele in domeniul educatiei financiara sa fie intelese cat mai bine. In articolul viitor voi prezenta la concret cele mai importante directii in care ar trebui sa se concentreze efortul educativ.

Articol scris de: Luca Dezmir

---

Rezolva-ti problemele cu banii si iesi pentru totdeauna din labirintul financiar!. Cumpara si citeste "Iesi din labirint" de Luca Dezmir.
Personalitatea potrivita te ajuta sa faci bani. Afla cum!
Hosting de calitate la pret mic: afla de ce Milionarul Mioritic este gazduit de Bluehost! Detalii aici.

---

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex. )]]> http://milionarulmioritic.com/2010/06/04/cc-un-alt-fel-de-educatie-financiara-partea-intaia/feed/ 0